Банковские проверки клиентов при внесении на счет наличных: ЦБ РФ выпустил рекомендации

Регулятор советует ежедневно анализировать операции с наличными и обращать особое внимание на отдельные признаки. В части бизнес-клиентов (юрлиц-резидентов или ИП) это, например, внесение на счет в течение тридцати календарных дней 30 млн руб. или более. Условие – сумма сильно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента за предыдущие 3 месяца.

Другой признак для указанных клиентов – внесение на свой счет в течение 30 календарных дней той же суммы при одном из условий:

  • ранее по счетам данного юрлица либо ИП проводили в основном безналичные операции;
  • деятельность этого клиента не предполагает интенсивного использования наличных.

При выявлении хотя бы одного признака ЦБ РФ советует кредитным организациям:

  • узнать, откуда у клиента эти наличные;
  • повысить уровень риска совершения подозрительных операций;
  • рассмотреть вопрос о квалификации операций или действий клиента как подозрительных;
  • подумать над тем, чтобы отказать в операции.

У кредитных организаций не должны возникать сомнения в подлинности клиентских документов о происхождении денег. Документы должны отвечать нормативным требованиям к конкретному их виду. Однако формального подхода к их оценке следует избегать.

При приеме бизнеса на обслуживание ЦБ РФ советует в том числе дополнительно запрашивать у юрлиц либо ИП сведения (документы) об объемах операций с наличными по счетам в других кредитных организациях.

Обозначены и другие аспекты.

Основной документ: Методические рекомендации Банка России от 20.05.2026 N 1-МР

Кассация: участник дела отвечает за достоверность сведений в жалобе, которую подготовил с помощью ИИ

В кассационной жалобе компания указала ряд судебных актов (в т.ч. ВС РФ и ВАС РФ), а также привела оттуда цитаты, которые прямо подтверждали ее аргументы. Однако окружной суд выявил, что одних документов не существует, а в других нет заявленных суждений. Компания получила штраф 50 тыс. руб. за неуважение к суду.

Окружной суд мотивировал санкцию, в частности, так:

  • компания представила заведомо ложные сведения. Она подделала источники, стремилась повлиять на суд авторитетом высшей инстанции и т.д. Это прямой обман и грубейшее неуважение к правосудию;
  • у подобного поведения нет оправданий, включая довод о подготовке кассационной жалобы с помощью ИИ. В таком случае за достоверность сгенерированного текста отвечает участник дела, который использовал технологию;
  • просьба нового представителя не учитывать сфабрикованную практику не освобождает компанию от ответственности. Она рассчитывала на пользу от обмана, пока кассация не обнаружила подделку и не приняла меры (назначила заседание, запросила объяснения). Проявление неуважения уже состоялось как оконченное нарушение и требует реакции;
  • внутренние отношения компании с представителем неважны для применения к ней как участнику дела санкции за проступок.

💡 Напомним, по общему правилу АПК РФ максимальный размер судебного штрафа для организаций – 100 тыс. руб.

Основной документ: Определение АС Западно-Сибирского округа от 14.05.2026 по делу N А27-7831/2025

Как найти: профиль «Юрист», в БП наберите «14.05.2026 А27-7831/2025».

Розничная продажа алкоголя: изменится порядок оценки соответствия бизнеса лицензионным требованиям

Поправки затронут тех, кто хочет получить, продлить или переоформить лицензии на розничную торговлю алкоголем, в том числе при оказании услуг общепита. Новшества вступят в силу с 1 сентября 2026 г. Их будут применять при проведении оценки соответствия не только лицензионным, но и другим требованиям.

Основной документ: Постановление Правительства РФ от 16.05.2026 N 561

Благодаря материалу можно узнать:

  • подать письменные возражения на акт несоответствия можно будет в течение 5 рабочих дней с даты его получения. Сейчас на это отводят 15 календарных дней. Аналогично изменится срок представления возражений на акт выездной оценки;
  • выездную оценку пролонгируют максимум до 37 рабочих дней включительно, например, в таких случаях:
  • точка продаж находится вне населенного пункта, в котором расположен лицензирующий орган;
  • указали более 3 мест ведения деятельности;
  • заявитель возразил против одного из упомянутых актов.

Дополнительный материал по теме:

Готовое решение: Как получить лицензию на розничную продажу алкогольной продукции

Как найти: профиль «Юрист», в БП наберите:

  • «16.05.2026 561» – найдете основной документ;
  • «лицензия продажа алкоголя» – найдете доп. материал.